Als jij pensioen opbouwt kun je gebruik maken van zogenaamde fiscale voordelen. Daar wordt mee bedoelt dat je belasting voordelen kunt behalen. Dit hangt echter van een paar factoren af (welke slimme belastingregels kan ik gebruiken voor mijn pensioen?)
Als jij van deze regels gebruik wil maken moet je wel voldoen aan een paar voorwaarden.
Één belangrijke voorwaarde is: dat je dit geld op een speciaal daarvoor bestemde pensioenrekening stort.
Dit is natuurlijk omdat je over dit geld nog geen inkomstenbelasting hebt betaalt en op het moment dat je dit als pensioen aan jezelf uitkeert je dit nog moet doen. Als je dit geld gewoon op je spaarrekening zou mogen zetten dan zou een deel hiervan nog belast moeten worden en een deel niet en dat is natuurlijk niet bij te houden.
Dus om het overzicht te bewaren moet het je het verplicht op een aparte rekening zetten.
Het is niet goed genoeg om een extra spaarrekening te openen en het daarop te zetten. Je moet hiervoor een rekening openen bij een bedrijf die deze rekeningen aanbiedt.
Deze blog vertelt jouw bij welke partijen je dit allemaal kunt doen en in het kort wat karakteristieken van deze bedrijven:
Wat is het een bank een verzekeraar en bedrijf specifiek voor pensioen?
Wat bieden ze voor producten (pensioen beleggen, pensioen sparen?)
Ik ga dit op alfabetische volgorde doen:
ABN Amro - Pensioen Sparen
ABN Amro - Pensioen Sparen
ABN Amro is waarschijnlijk bij jou wel bekend. Grote kans dat je hier een betaalrekening hebt, maar misschien ook wel een beleggersrekening of jouw hypotheek.
ABN Amro is in 2010 gefuseerd met Fortis bank en op dit moment een beursgenoteerd bedrijf. Ze bieden producten voor particulieren - oa betaalrekeningen, spaarrekeningen, hypotheken en verzekeringen - maar ook producten voor bedrijven zoals leningen, debiteuren- en voorradenfinanciering en lease diensten. Ze beheren in totaal €166 miljard aan vermogen.
ABN Amro biedt een Pensioen Spaar rekening aan waar je fiscaal voordelig pensioen kunt opbouwen. Ze bieden een variabele rente van 0,30% (4/5/2022).
Jouw Pensioenspaarrekening bij ABN Amro valt onder het depositogarantiestelsel (Tot €100.000 beschermt). Let wel op: Bij de uitvoering van het depositogarantiestelsel wordt het geld dat je bij ABN AMRO Bank, ABN AMRO MeesPierson en MoneYou hebt bij elkaar opgeteld.
Ze bieden helaas geen beleggersrekening aan.
Brand New Day - Pensioensparen & Pensioenbeleggen
Brand New Day is een online bank die voorziet in financiële producten om te sparen, beleggen en aanvullend pensioen op te bouwen. In 2022 beheert het zo'n €4,5 miljard aan vermogen voor 200.000 klanten. Brand New Day is voor 100% een dochteronderneming van ASR.
Als Brand New Day onverhoopt failliet gaat, vallen jouw pensioen beleggingen buiten de boedel, ongeacht de omvang. Je krijgt je beleggingen dus terug. Het maakt niet uit of je een particuliere of zakelijke belegger bent.
Voor je pensioenspaarrekening geldt het depositogarantiestelsel en krijg je tot €100.000 terug.
Brand New Day biedt zowel pensioensparen als pensioenbeleggen aan.
Bright Pensioen - Pensioensparen & Pensioenbeleggen
BrightPensioen biedt particulieren spaar- en beleggersrekeningen aan voor onder andere pensioenopbouw. Bright Pensioen is een bedrijf met aandeelhouders. Dit zijn voor circa 12% in handen van klanten ook wel deelnemers genoemd en voor de rest in handen van de founders Karin en Sjaak, Allianz crowdfunders en angel investeerders. In hun jaarrekening van 2020 stond dat ze circa €135 miljoen pensioen vermogen beheren voor hun klanten.
Mocht BrightPensioen failliet gaan, dan heeft dit géén gevolgen voor het (pensioen)vermogen van de deelnemers. BrightPensioen is een beleggingsinstelling met een ICBE vergunning. Het vermogen van onze deelnemers staat gescheiden van Bright bij een bewaarbank. In ons geval is dat CACEIS (voorheen KAS BANK). Maar ook als CACEIS failliet zou gaan, heeft dit géén impact op het vermogen van de deelnemers.
BrightPensioen biedt een pensioenspaarrekening en pensioenbeleggersrekening aan.
DeGiro - Pensioenbeleggen
DeGiro is een Nederlandse internetbroker en dochteronderneming van de Duitse Flatex AG.
DeGiro biedt voor Nederlanders een pensioen beleggersrekening aan. Je kunt hier niet pensioensparen.
ING - Niks
ING of ING Bank[2] is een Nederlandse, internationaal actieve bank. ING levert financiële diensten zoals bankieren, beleggen, levensverzekeringen en pensioenen. De klanten van de bank zijn particulieren, kleine en grote ondernemingen, instellingen en overheden.
ING biedt helaas geen pensioenspaarrekening meer aan.
Nationale-Nederlanden Bank valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Uw spaargeld is gegarandeerd tot een maximum van € 100.000,- per rekeninghouder.
Rabobank
Saxo (Binck) - Pensioenbeleggen
De Deense beleggingsbank Saxo heeft recent de Nederlandse internetbroker Binckbank overgenomen.
Saxo biedt voor Nederlanders een pensioen beleggersrekening aan. Het lijkt erop dat je hier geen pensioenspaar rekening kunt openen.
SNS Bank
Synvest
Triodos
Van Lanschot
ZZP Pensioen (ASR)
Meesman