top of page

vermogensplan

Een vermogensplan is voor ieder die slim vermogen op wil

bouwen om zo meer vrijheid voor zichzelf te creeren en zichzelf de keuze te geven wanneer te stoppen met werken. 

 

Wil je met mij in gesprek over of zo'n financieel plan

iets voor jou is? Vul hieronder de vragenlijst in en dan neem ik contact met jou op.

Wat heb ik nodig voor een vermogens plan?

Waarom nu actie ondernemen cruciaal is

Ontdek hoe je met een eenvoudig plan jaren van financiële onzekerheid kunt voorkomen. Scroll verder en neem de controle terug

de stappen

In mijn begeleiding ga je 5 stappen door. Elk van deze stappen heeft een duidelijk begin en eind. Ik werk altijd met uitgebreide verslaglegging zodat je nu goed begrijpt hoe jouw situatie eruit ziet maar ook over een aantal jaar als je je plan er weer bij pakt. Hier rechts een korte omschrijving van elke stap.

Inventarisatie

Je startpunt is nu. Maar waar sta je nu eigenlijk? Wat komt er maandelijks in en wat gaat er maandelijks uit? Wat heb je al opgebouwd in welke verschillende potjes? AOW, pensioenvoorzieningen (zowel vanuit eerdere werkgevers als daarnaast), spaargeld, beleggingen, vastgoed? 

Het eindproduct van deze fase is dat je weet wat jouw gat is nadat je alles wat je hebt bij elkaar op geteld hebt. Dit gat gaat om het scenario dat je zou stoppen vanaf je AOW leeftijd. In de volgende stap gaan we dit verder ophelderen.

2

Toekomstbeeld

Wat wil je? Wil je lang doorwerken? Of wil je vroeg stoppen? Wil je een periode stoppen en dan weer doorgaan? Wil je half-half? 

Wat zijn je uitgavens en welk inkomen heb je nodig in de periodes dat je niet wilt werken om dit op te vangen? Wat is hiervoor nodig? Hoeveel vermogen moet je opbouwen om in deze wensen te voorzien?

Het eindproduct is dat je een beeld hebt bij wat je erin moet stoppen om eruit te halen wat je wil. Zo weet je bijvoorbeeld wat het 'kost' om te stoppen met 65 en wat het extra kost als je dit naar 60 wil trekken.

3

Technische details

Je hebt een aantal tools ter beschikking om jouw plan te realiseren. Zo heb je enerzijds te maken met bepaalde belasting regels. Anderzijds heb je te maken met financiele instrumenten, met ieder een bepaald risico en rendements profiel. 

Ik maak voor jou inzichtelijk wat de belastingregels zijn en hoe je ze voor jou kan laten werken. Een inzicht met een kop en een staart. Dus waar je nu bespaart moet je in de toekomst afrekenen. Wat is dit prijskaartje precies? Welke flexibiliteit lever je hier mogelijk in en wat vind jij prettig? 

Daarbij maak ik inzichtelijk welke financiele instrumenten beschikbaar zijn, wat de voor- en nadelen zijn van ieder en wat je ervan kunt verwachten. 

Het eindproduct is dat je jouw toekomstvisie hebt ingevuld met financiele instrumenten (beleggingen, investeringen e.d.) via belastingroutes die voor jou zowel het voordeligst zijn als het meeste financiele rust geven. 

4

Implementatie 

Het plan is klaar. Tijd om het samen te implementeren. Ik help je alle benodigde stappen uitvoeren om het plan in werkelijkheid te brengen. Hierbij komt bijvoorbeeld kijken, bij welke partijen ga jij je benodigde financiele instrumenten aankopen en wie laat je het beheren. Welke kosten komen hierbij kijken en wat zijn de verdere voor- en nadelen van iedere mogelijke partij. 

Ik heb alle mogelijke Nederlandse partijen in beeld maar mocht er een ontbreken die jij aandraagt als optie dan voeg ik die toe aan de vergelijking. 

Het eindproduct is dat jouw vermogensplan loopt. De juiste rekeningen zijn geopend en alles is ingesteld zodat je niets meer hoeft te doen behalve je weer te focussen op je werk en je gezin, in plaats van zorgen te maken over je financien. 

5

Nazorg en monitoring

Je bent een paar maanden verder, en je hoort ineens iets van iemand over

de beurs? Het gaat slecht? Oh jee, hoe zit dat met mijn plan? 

Er zijn geen zekerheden in deze wereld. Ieder die jou dat beloofd daar moet je je goed afvragen hoe dat eigenlijk kan? In plaats van jou een 100% zekerheid te geven gaan we de risico's van jou plan in kaart brengen en kijken we wat je juist realistisch gezien kunt verwachten in de komende jaren. Ook gaan we kijken naar welk scenario zich moet voor doen wil jij in actie moeten komen maar ook dus wanneer dit niet hoeft en je je geen zorgen hoeft te maken. 

Eind product is een risico monitoring plan van jouw vermogensplan. 

Hoe werkt dit in de praktijk?

  • Wat is het vermogensplan precies?
    Het vermogensplan is een financieel plan inclusief: - Wat zijn je huidige inkomensten en uitgaven? - Vanaf welk moment wil je (kunnen) stoppen met werken? - Welk inkomen heb je dan minimaal nodig inclusief inflatie) - Wat moet je maandelijks inleggen om dit op te bouwen? - Hoe ga je dit geld aan het werk zetten? - Aan welke belastingregels is dit geld onderhevig? - Wat is het meest voordelige om te doen belastingtechnisch? - Bij welke partijen kun je dit geld aan het werk zetten, wat zijn hiervan de kosten en de voor- en nadelen? - Welke risico's loop je? - Welke vormen van vermogen heb je al opgebouwd (spaargeld, pensioenpotjes, lijfrenteverzekeringen, FOR, beleggingen, vastgoed) en hoe past dit het beste in je plan? Mis je onderdelen? Dan kun je in de vragenlijst dit opnemen en dan kan ik laten weten of ik dit voor je kan meenemen.
  • Voor wie is dit plan bedoeld?
    Het is voornamelijk voor ondernemers, omdat zij geen standaard pensioenvoorziening hebben en hier zelf actie in moeten nemen om ooit te kunnen stoppen met werken. Ben jij ondernemer dan is dit vermogensplan voor jou. Onder ondernemers vallen iedereen die een eenmanszaak heeft, een vof of een BV (freelancers, zzp-ers, mensen met een bedrijf). Echter, in loondienst kan het zijn dat je niet blij bent met de voorwaarden van het plan dat voor jou gemaakt is, dat je eerder zou willen stoppen met werken of meer inkomen zou willen, dan kan dit vermogensplan ook iets voor jou zijn. Verder is het voor mensen die: - zelf geen verstand hebben van belastingregels en geen tijd/zin hebben hier zelf in te duiken - geen verstand hebben van beleggen en geen tijd/zin hebben hier zelf in te duiken - geen verstand hebben van rekentools voor financiele planning en geen tijd/zin hebben hier zelf in te duiken - graag zekerheid hebben bij een goed onderbouwd gedegen plan - wel zelf aan het roer staan bij het maken van de belangrijke beslissingen
  • Wat onderscheid dit plan van andere vermogensplanners?
    In dit plan wordt gekeken naar je financiele situatie van kop tot staart. Dus er wordt niet gekeken hoe kun je vandaag zo veel mogelijk besparen aan bijvoorbeeld belasting, waar je in de toekomst altijd alsnog over moet afrekenen of jezelf daardoor beperkingen oplegt die je eigenlijk niet prettig vind achteraf gezien. In dit plan wordt geen partij aanbevolen en zijn er geen partnerschappen waardoor onafhankelijkheid altijd 100% gewaarborgd is. In dit plan wordt niet een bepaalde oplossing als beste naar voren gehaald omdat dit de persoonlijke voorkeur is van de vermogensplanner. Alle opties worden altijd onderzocht en er wordt gekeken naar wat voor jou het beste werkt op basis van de feiten. Zo zeg ik bijvoorbeeld niet 'je moet niet je geld vastzetten in een pensioenrekening want dan kun je er niet bij', 'je moet niet je geld sparen want dan verdampt het dus je moet beleggen'. Ik laat je zien hoe alle routes werken en dan bepaal jij waar je je het beste bij voelt.
  • Hoe kan ik me aanmelden?
    Je kunt je aanmelden door deze vragenlijst in te vullen? Op basis hiervan weet ik direct of dit plan een goede match is voor jou en jou gaat helpen naar waar je naar toe wilt.
  • Wat is de duur van het begeleidingstraject?
    We hebben 5 stappen te gaan en iedere stap duurt een week. Dus we zouden in 5 weken klaar kunnen zijn. Echter, wil jij dit in 1 week afronden dan dien je een spoedprocedure aan te vragen. Of, heb je meer tijd nodig om bepaalde zaken op orde te krijgen (oversluiten van rekeningen kan soms wat langer duren) dan hebben we iets uitloop.
  • Welke beleggingsmogelijkheden zijn er binnen het plan?
    Voor het vrije beleggingsdeel is alles beschikbaar dat nu ook voor jou beschikbaar is: - beursgenoteerde aandelen, aandelenfondsen, ETF's, obligaties, opties, andere type derivaten - niet beursgenoteerde investeringen zoals crowdfunding, project financiering, andermans vastgoed projecten - crypto (instrumenten op de blockchain, smart-contract protocols, fin-tech bedrijven) - vastgoed (je eigen vastgoed, appartementen, vakantiehuizen, garageboxen, grond) (echter met vastgoed kan ik helpen met de hele businesscase maar niet met de uitvoering, dus ik ga niet mee bezichtigen en je hypotheekaanvraag etc doen) - private equity fondsen, venture capitalist fondsen - goud, zilver, andere grondstoffen (moeten we wel een realistisch beeld hebben van rendement hierop) - alles wat jij online kan vinden kan ik voor je uitzoeken Voor het deel dat je als jaarruimte aftrekt van je inkomstenbelasting en in een pensioenrekening zet ben je afhankelijk van wat die pensioenrekening biedt. Zo bieden ze vaak een aantal beleggingsfondsen.
  • Wat zijn de kosten van het vermogensplan?
    De kosten starten vanaf 1597,- ex BTW en lopen op tot 1997,- ex BTW. Dit hangt ervanaf of jij een plan voor jezelf wilt of je partner mee wilt nemen.
  • Is er een minimum bedrag dat ik moet inleggen?
    Je kunt met ieder bedrag starten, zo laag als bijvoorbeeld 50 euro in de maand. Maar je moet je realiseren dat de kans klein is dat je dan je financiele doelen gaat halen. Gemiddeld leggen mensen 500 euro in per maand. Afhankelijk van jou plan kun je hier ten alle tijden flexibel bij of staat dit geheel of gedeeltelijk vast.
  • Zijn er verborgen kosten of commissies?
    Je betaalt mij voor het maken en implementeren van het plan. Daarnaast zullen er kosten zijn voor het beheren van jou geld, het beleggen van jou geld en het storten van dit geld. Deze kosten zijn bij derde partijen dus niet bij mij. Je kunt niet onder deze kosten uitkomen want er zijn geen partijen die dit gratis doen en je kunt niet al jouw geld onder je matras bewaren (meestal). Wel breng ik voor je in kaart bij welke partij je dit het goedkoopst kunt doen waar nog steeds de kwaliteit wordt gewaarborgd.
  • Hoe wordt mijn rendement berekend?
    Het rendement waar we in je plan vanuit gaan is een resultante van het type belegging je wilt gebruiken. Vervolgens kijken we naar historische resultaten van dit type belegging. Dit is geen garantie voor de toekomst maar wel de beste aanname die je kunt doen. Er zijn historische resultaten voor bijna alle type beleggingen tot wel 100 jaar terug. Dus op basis daarvan wordt jouw rendement berekend.
  • Kan ik mijn bestaande pensioenplan integreren
    Jazeker! Wel moet je natuurlijk ten op zichte van je huidige plan nieuwe doelen hebben anders hebben we niks te doen ;) Dus stel je huidige plan is gebaseerd op - stoppen vanaf 68 jaar (AOW leeftijd) met 2.000 per maand - en je wil naar stoppen met 60 met 3.000 per maand, dan nemen we alle faciliteiten die je getroffen hebt voor je orginele plan, kijken wat je wilt houden en wat misschien beter, goedkoper, efficienter kan vervangen we. Dat vormt dan samen jouw nieuwe plan voor stoppen met 60 met 3.000 netto per maand. Stel je hebt al een plan van stoppen met 60 voor 3.000 netto per maand maar je bent niet blij, je wilt meer flexibiliteit of je wil het anders investeren, dan gaan we gewoon alle aannames en faciliteiten heroverwegen en vanaf daar alles opnieuw opbouwen.
  • Is er een mogelijkheid tot vervroegd pensioen?
    Dit is een veel gehoorde misvatting. Want dit zou betekenen dat jij al een pensioen hebt vanaf een bepaalde leeftijd en dus die naar voren wil trekken. Maar als jij nog geen pensioenplan hebt dan heb je ook nog geen pensioen, dus dan kan die ook niet vervroegd worden. Als de insteek van de vraag is: is er mogelijkheid tot pensioen vanaf 60 (wat relatief vroeg is) dan is het antwoord - jazeker! Alles is mogelijk als je maar op tijd voldoende opbouwt om dit te faciliteren. Als dat betekent dat je net wat harder moet werken om voldoende inkomen te genereren dan is dat wat je moet doen. Als de insteek van de vraag is: is er nadat we een plan hebben gemaakt voor stoppen vanaf 68 tijdens het plan mogelijkheid om het te vervroegen naar 60 dan is het antwoord ook jazeker! Overal zit een prijskaartje aan dus dan moeten we tzt samen uitzoeken wat dat kost voor jou om 8 jaar eerder met pensioen te gaan en dan passen we het plan aan.
  • Wat gebeurt er als ik voor de einddatum uit het plan wil stappen?
    Als je uit het plan wilt stappen en je wilt je geld dan werkt het als volgt: Al je beleggingen in jouw vrije bezit kun je altijd ten alle tijden opnemen en verplaatsen naar wat jij wilt. Dat kan ook met een deel of met alles. Het is altijd jouw geld en je kan ermee doen wat je wilt. Echter, je kunt geld maar een keer uitgeven dus als je het dan uitgeeft is het 'op' en kun je het niet meer voor je pensioenplan gebruiken natuurlijk. Je beleggingen die je hebt afgetrokken van inkomstenbelasting mag je opnemen maar dan moet je in 1x inkomstenbelasting afrekenen of je koopt er vanaf die dat dat je wilt stoppen een lijfrente van. Dus je vervroegt de aankoop van jouw 'pensioenuitkering' naar het moment dat je dat wil. Je inkomen is dan lager als dat je had gewacht tot het moment dat je eigenlijk naar toe aan het werken was.

wat zeggen anderen

Maria Tiqwah, 39

Pensioen bouw je op voor je eigen toekomst. Maar wat als je daarmee ook de wereld een stukje mooier kunt maken? Omdat ik veganist ben, vind ik het super belangrijk om mijn geld diervriendelijk te besteden. Daarom wilde ik geen ‘standaard’ pensioen; een deel van mijn geld zou dan geheid in niet-vegan bedrijven geïnvesteerd worden. Dat voelt gewoon niet goed. Zelfs in ‘duurzame’ beleggingsfondsen zag ik bedrijven zoals L’oreal (dierproeven), Adidas (leer) en Campbell Soup (vlees). De moed zonk me in de schoenen met als gevolg dat ik het opbouwen van mijn pensioen jarenlang vooruit bleef schuiven.

 

De heldere pensioen voorbeelden die Marleen op Instagram deelde, spraken mij aan. Daarom nam ik contact op en vroeg haar of ze een vegan pensioen voor mij kon samenstellen. Gelukkig ging ze die uitdaging aan en het is helemaal gelukt!

 

Voor onze eerste sessie beantwoorde ik een vragenlijst. Marleen luisterde goed naar mijn wensen en vertaalde die naar een concreet en prettig haalbaar pensioenvoorstel. In de tweede sessie heb ik alle benodigde vegan aandelen en EFT’s gekocht. Door de begeleiding van Marleen was dat héél makkelijk. Ervaring met beleggen heb je er niet voor nodig.

 

Het geeft een stuk rust dat mijn pensioen nu gewoon goed geregeld is. Én dat ik mee help aan een vegan toekomst door geld te investeren in bedrijven zoals Oatly en Beyond meat. Win win dus!

 

Heel hartelijk dank Marleen

"

Sharmilee (VaMilee), 30

"Sinds een tijdje heb ik mijn eigen bedrijf en ben ik ZZP’er. Superleuk, maar ik moet een en ander wel zelf regelen. Helaas wist ik helemaal niks over pensioenen en hoe je dat goed regelt. Na vele positieve reviews gelezen te hebben kwam ik bij Marleen terecht. En na slechts enkele uren was het allemaal geregeld! Helemaal op maat.

 

Ik heb prettig met haar gewerkt. Ze communiceert duidelijk en denkt met je mee. Ze volgt de meest recente ontwikkelingen en kan daardoor accurate adviezen geven. Ik voel me enorm opgelucht dat ik, dankzij Marleen, op het juiste pad zit om mezelf te voorzien van een financieel comfortabele oudedag."

Maxime Estié, 29

Alleen de pensioentool van Marleen is al super waardevol.

 

En dan krijg je haar kennis en expertise over pensioenbeleggen er ook nog eens bij in de vorm van video's en groepssessies.

 

Ik weet wel wat van beleggen en deed het privé ook al, maar wat moest ik nou precies bij elkaar sparen voor mijn pensioen?

 

De tool van Marleen zette me aan tot nadenken; hoe wil ik erbij zitten over 20 of 30 jaar? En hoe kan ik het rooien als ik op reis ga of misschien zwanger wordt?

 

Zelfs deze overwegingen kun je meenemen in de tool! Je kunt heel bewust zelf je leven inrichten en de sturing en kennis van Marleen m.b.t. het pensioen is daarbij een super waardevolle aanvulling.

 

Maxime

bottom of page