Mijn belangrijkste vraag aan een klant voor vermogensplan: Wat wil je?

Je bent lekker aan het ondernemen, freelancen, of de carriere ladder aan het beklimmen. Je hebt ergens het gevoel dat je op dit moment niet alles haalt uit je financien.

Je ziet overal om je heen op socials dingen voorbij komen: Investeren, passief inkomen, vastgoed...

En het voelt alsof je helemaal achter loopt.

Dus besluit je dat je hier iets mee wil.

Zo komen mensen vaak bij mij. Met die insteek.

Vervolgens gaan we in gesprek. Over wat jij doet, waar je je tijd aan besteed, waar je je geld mee verdient.

Uiteindelijk is altijd mijn vraag: 'Wat wil jij?'

En die vraag is zo moeilijk te beantwoorden want je voelt waarschijnlijk direct; 'Wat is er mogelijk?' Want zonder dat te weten voelt het niet alsof jij kan aangeven wat je dan wil.

Dus stel jij staat ook op dat punt. Dan ga ik je wat houvast geven om 'Wat jij wil' meer vorm te laten krijgen.

Wanneer zou je vrijheid willen van je inkomen? Financiele vrijheid

We noemen het ook wel pensioen, maar dat klinkt zo stoffig, dus financiele vrijheid is wat hipper. Maar dit is wel een moment dat ieder in zijn leven gaat hebben.

De vraag is dus alleen; wanneer zou je dat willen?

1. Wil je dat het liefst zo snel mogelijk?

2. Of wil je dat een beetje rond de leeftijd dat men bedacht heeft dat dat een goed moment is (65-70, is blijkbaar het moment dat men begint te voelen, oke zo is het wel mooi geweest)

3. Of wil je dat zelfs nog later omdat je werk je passie is en je niet kan voorstellen dat niet meer te doen?

Dit zijn grofweg je 3 opties.

Wat heb je maandelijks aan inkomen nodig om een fijn leven te leiden?

Dit is een belangrijke volgende vraag. Want financiele vrijheid ligt voor ieder op een ander punt.

Voor de een is dat op 1.500 euro, waar ze hun hypotheek/huur, verzekeringen, gas-water-licht & boodschappen van betalen. Voor de ander is dat 3.000 euro.

Er is geen standaard. De grote outliers worden vooral gevormd door:

- Hypotheek / huur: sommige hebben dit heel laag, of hebben hun huis bijna afbetaald en hebben dan dus alleen onderhoudsuitgaven voor hun woning.

- Hoe groter je huis, hoe groter je gas-water-licht, onderhoud, meubels, je ijskast (en dus je boodschappen ;))

- Je fun-uitgaven, etentjes, uitjes, shoppen, dit verschilt ook onwijs bij mensen

- Je reislust, wil je veel op vakantie, op reis, citytrips, backpacken...dat telt ook zwaar mee in je uitgaven

Als je werkt, besteed je 8 uur op een dag op werk en hebt in die tijd geen tijd om uit lunchen te gaan, te gaan shoppen, activiteiten te doen. Als je helemaal vrij bent wel. Dus je kunt ervanuit gaan dat je uitgaven hoger zijn als je meer tijd te besteden hebt.

Hoeveel risico wil je nemen & hoe flexibel ben je?

Deze is denk ik het belangrijkst van de 3 subvragen onder de hoofdvraag 'Wat wil je?'.

Want je kunt dus aan die 2 knoppen draaien. Je kunt het punt van vrijheid naar voren schuiven van 65 naar 60 of naar 50. Of je draait het naar achteren; van 65 naar 70 of 75.

En je kunt je inkomen omhoog en omlaag schuiven.

Maar uiteindelijk moet vermogen dit hele verhaal gaan waar maken. Dit vermogen, geld, zit in beleggingen of investeringen. En er bestaan geen zekerheden in het leven.

Maar er bestaat wel een rijtje aan investeringen die jij kunt gebruiken voor jouw plan.

En daar horen bij elk een ander risico profiel en andere mate van zekerheid die je ermee krijgt.

Je kunt voor het beantwoorden van deze vraag kiezen uit 2 opties:

1. Weinig risico & veel zekerheid: Dat vertaalt zich vrijwel automatisch in een 'duur' plan. Want de prijs van weinig risico & veel zekerheid is hoger. Als je 99% zeker wil zijn dat jij op je 65e precies 3.000 per maand op je rekening krijgt dan kan dat maar dat is wel duurder dan optie 2.

2. Meer risico & wat minder zekerheid: Als je 80-90% zekerheid wil dat je ergens tussen je 62-67e ergens tussen de 2.500-3.500 per maand op je rekening krijgt dan is dit een stuk goedkoper. De manier waarop je zekerheid inbouwt is door goed te monitoren onderweg en bij te sturen waar nodig.

Dus, wat wil je?

Om een vermogensplan te maken moet je een beeld vormen van deze 3 zaken.

1. Naar welk punt in de tijd werk jij toe? Wanneer wil je financiele vrijheid

2. Hoeveel geld heb jij nodig voor jouw life-style

3. Hoe flexibel ben je?

Als je het antwoord op deze 3 vragen weet dan kun je aan de slag!