Hanna de Recht, succesvol marketeer, heeft de afgelopen jaren een overvolle agenda. Ze valt van de ene interim freelance klus in de andere.
Met een tarief tussen de €80 en €90 per uur vliegen de maandelijkse facturen van €15.000 de deur uit.
Ze doet dit werk nu een jaar of 4, 5. Daarvoor werkte ze in loondienst. Ze is zich terdege bewust van het feit dat ze zelf nu verantwoordelijk is voor haar pensioen en ieder jaar dat ze dit uitstelt te regelen het duurder en duurder wordt...
Dus gingen we aan de slag
Fase 1: De balans opmaken
Vooraleer we beginnen aan een Vermogensplan moeten we weten waar iemand staat.
Hanne had een jaar of 8 in loondienst gewerkt. De pensioenopbouw die daarbij zat had geresulteerd in een €144 bruto per maand. Daarnaast is ze Nederlander met recht op AOW, dus nog is circa €850 bruto per maand.
Omdat ze in loondienst circa €3.000 netto overhield is dit ook wat ze zich tot op vandaag de dag uitkeert. Haar woning, gekocht in 2014 voor €200.000 heeft nog een hypotheek van €150.000 en is inmiddels meer dan €500.000 waard.
Ze denkt dat ze met die €3.000 netto de rest van haar leven wel rond komt. Het lijkt haar wel fijn rond haar 60e te kunnen stoppen...maar is dat mogelijk?
Fase 2: Het gat dat ze moet vullen
Om €3.000 netto per maand te houden moet ze dus €2.000 extra zelf regelen naast die €144 en €850. Toch?
Zo simpel is het niet. Het ene potje is bruto en moet inkomsten belasting over worden afgerekend en de ander is weer netto en mag je geheel 'houden'.
Dus hoe pakken we dat aan? Laten we voor nu aannemen dat ze van de €3.000 netto
70% bruto gaat opbouwen (met 'belastingvoordeel' - of dat een voordeel is blijkt later)
30% netto gaat opbouwen
Dat betekent dat ze
€1.000 uit eigen vermogen, eigen beleggingen, vastgoed, vermogen gaat halen
€2.000 uit AOW en lijfrentes gaan halen, waarover dus inkomsten belasting afgerekend dient te worden
Dus grofgezegd moet ze zorgen dat ze €3.000 uit AOW en lijfrentes haalt zodat er €2.000 overblijft straks.
Dan vraag je je natuurlijk af.... waarom bouw je dan niet alles op uit eigen vermogen, eigen beleggingen, vastgoed?
Goeie vraag!
Omdat dat geld in eigen vermogen en vastgoed, daar heb je al eerder over afgerekend. Dus om die €1.000 eruit te halen heb je toendertijd ooit €1.500 verdiend, €500 belasting afgedragen en €1.000 kunnen inleggen.
Trap daarom nooit in sleaky teksten als 'ik bespaarde €20.000 belasting voor mijn klant' want dat gaat over VANDAAG, maar die €20.000 wordt gewoon afgerekend later...en daar hoor je ze niet over ;).
Er zijn wel kortingen en slimmigheden natuurlijk. Dus je moet die sweet-spot zien te vinden tussen hoeveel reken je nu af, hoeveel reken je straks af, welke vrijheden lever je dan in en wat is dat je waard?
Hoe we dit voor deze klant bepaald hebben lees je verder in deel 2!
Comments