Ik ben al veel vaker van plan geweest meer te delen over mijn eigen financiële situatie maar ik wist nooit zo goed waar jullie interesse in zouden hebben.
Toch vond ik dat het tijd werd om is wat meer inzicht van zaken te geven.
In deze blog lees je:
Over hoe mijn financiële situatie eruit ziet,
wat ik opgebouwd heb in de tijd dat ik in loondienst was,
waar ik nu van rondkom
en wat ik nu tijdens mijn ondernemersbestaan opbouw voor pensioen.
Mijn moneymindset & bijbehorende situatie
Ik ben opgegroeid in een klein dorpje in Drenthe en heb het altijd gevoeld alsof wij een normaal financieel bestaan hadden en dat dat ook zo gold voor iedereen in mijn klas en omgeving. In mijn ogen was er niet zoveel verschil tussen het ene gezin en het andere, en volgens mij was dit ook echt zo.
Mijn ouders leefden zuinig maar we gingen wel 2 keer per jaar op vakantie, hadden 2 auto's op de oprit en ik kreeg altijd mooie spullen en kleding. Eigenlijk gewoon precies wat je als kind nodig had, niet te veel en niet te weinig. Helemaal perfect.
Als we uit eten gingen mocht je 1 drankje bestellen en als we naar het zwembad gingen nam je eigen drinken en eten mee. Gewoon lekker Hollands eigenlijk.
Verder waren mijn ouders goed in sparen. Dat gespaarde geld probeerden ze altijd te laten groeien door beleggingen in aandelen, in grond en andere investeringen. Ook waren ze goed in delen. Wij kregen als 3 kinderen allemaal ook een beleggingspotje mee om te gebruiken tijdens om studie.
Echter, die spaarzame levensstijl hadden we alle 3 in zekere mate over genomen. Ik was helemaal niet van plan dit geld tijdens mijn studie te gebruiken. Ik kon toch gewoon werken en daar mijn studie van betalen. Dus ik hield het in de beleggingen.
Ik zag mijn geld meer waard worden, minder waard worden, het ging op en neer. Maar het interesseerde me eigenlijk niet zoveel.
Pas na een aantal jaar wilde ik het beter gaan begrijpen en ging ik me verdiepen in beleggen. Hoe werkt de economie, welk fonds zit ik eigenlijk in en waarom?
Ik ging meer diversifiëren en kocht mijn eerst goudfonds toen ik een jaar of 20 was. Daarnaast kocht ik een Robotics&Automation ETF en Emerging Markets fonds.
Het jaar daarna kocht ik mijn eerste losse aandeel. Dit was puur op bijna niks gebaseerd behalve dat Warren Buffet het aandeel ook kocht haha! In de afgelopen 2 jaar ben ik pas echt me goed gaan verdiepen in hoe je een los aandeel waardeert en bepaald of dit een goede aankoop zal zijn.
Op het moment dat je er middenin zit is het lastig te zien waar het allemaal heen gaat maar ik heb met terugwerkende kracht berekend welk rendement ik ongeveer heb gehaald sinds 2016. Daarvoor kan ik helaas niet meer terugvinden.
Je ziet dat 2019 mijn slechtste jaar was en ik weet nog heel goed hoe dat komt.
Begin 2019 werkte ik bij Kempen van Lanschot bij de vermogensbeheer afdeling van onder andere pensioenfondsen.
Op deze afdeling werd best wat over persoonlijke beleggingen gepraat en zo rond eind 2018 - november, december - was er paniek. De beurs zou keihard gaan instorten. Dus ik voer blind op hun expertise en verkocht al mijn beleggingen.
De domste keuze die ik had kunnen maken natuurlijk. Met terugwerkende kracht heb ik precies op een moment verkocht dat het juist het allerbeste moment was geweest om te kopen...
Hier links zie je de AEX en dat inderdaad vanaf mid 2018 de beurs vooral aan het dalen was. Maar het moment dat ik verkocht was wel een dieptepunt waarna de koers alleen maar steeg (tot Corona).
Ach, deze fouten moet je maken als belegger. Van fouten leer je en nu sta ik sterker in mijn schoenen dan ooit. Mij maak je niet meer bang met tijdelijke dips!
Financieel vrij in 2 jaar loondienst
Toen ik na mijn studie voor het eerst een fulltime baan kreeg zette ik dat beleggen voort. Ik zette €1.000 per maand opzij en stopte dit in losse aandelen. Allemaal met het idee om dit minimaal 5 jaar vast te zetten.
Mijn doel was om in 2 jaar financieel vrij te zijn. Nou is ieders definitie van financieel vrij natuurlijk anders. Voor mij was dit eerst €1.000 "passief" inkomen per maand.
Dus stel je behaalt 20% rendement op je beleggingen dan moet je €60.000 belegd hebben om hier €1.000 per maand uit te halen.
Daarnaast wil je natuurlijk altijd een buffer op je spaarrekening zodat je niet op ongewenste momenten aandelen moet verkopen omdat je geld op is.
Gedurende de afgelopen 2 jaar ging het me financieel enorm voor de wind. De aankoop van mijn eerste appartement zorgde voor een boost in mijn vermogen en daarnaast kwam ik in de insta-ondernemerswereld in aanraking met zowel forex als crypto beleggingen. Deze hadden de mogelijkheid om veel meer op te leveren dan 20% rendement (is geen garantie natuurlijk!).
Daardoor heb ik met de €1.000 per maand inleg mijn passieve inkomen weten op te krikken naar circa €2.650 per maand.
Netto of bruto?
Omdat het bij deze inkomsten gaat om rendement dat je ziet als inkomen en geen werkverschaffing vallen deze inkomsten onder box 3. Voor €60.000 aan vermogen betaal je jaarlijks €58.... dus we kunnen wel stellen dat mijn bruto inkomen van €2.650 eigenlijk gewoon netto is.
Sinds ik dit weet ben ik ook steeds meer aan het twijfelen hoe ik mijn tijd wil indelen. Want harder werken levert mij eigenlijk net zoveel op als de belastingdienst.
Ik zal een voorbeeld geven. Stel ik zet in mijn onderneming €24.000 per jaar om. Mijn programma's zijn nu nog in pilot fase maar zullen vanaf januari €497 kosten dus dan moet ik er 4 per maand verkopen om op dit target te komen.
Na belasting houd ik hier €23.361 van over, dit komt door de startersaftrek, zelfstandigenaftrek, MKB winstvrijstelling. Dus wederom is bruto bijna netto.
Stel het kost mij 20 uur per week om dit om te zetten en als ik 40 uur werk verdien ik het dubbele.
Echter, over die EXTRA €24.000 betaal ik ineens €10.620 aan inkomstenbelasting.
Wat ik per uur verdien gaat dan ineens van:
€22,46 voor de eerste €24.000
€12,86 voor de tweede €24.000
Wat een verschil! Je levert bijna de helft in. Voor iedere extra omzet die je maakt gaat dit uurloon omlaag.
Dit maakt dat ik liever vrijwilligerswerk ga doen hier in Curacao waarover later meer :)
Wat doe ik nu voor mijn pensioen
Momenteel eigenlijk niks. Ik leef nu van inkomsten uit mijn bedrijf en het is niet nodig om de rendement op mijn beleggingen te gebruiken voor mijn leefgeld.
Voor ieder jaar dat ik de rendementen niet opneem maar laat zitten groeit het vermogen. Met de prognose dat ik op mijn 60e met pensioen wil hoef ik maandelijks niets meer in te leggen en doet mijn huidige vermogen automatisch zijn werk.
60 is overigens geheel uit de lucht geplukt, ik heb geen idee wanneer ik wil pensioneren. Misschien nooit misschien over 10 jaar, alles kan.
Voor mijn gevoel ligt het van zoveel factoren af. Als ik kindjes krijg en ik wil graag meer tijd met ze door brengen, als ik een tijdje wil reizen met mijn geliefde en daardoor niet of minder wil werken, of ik het werk wel leuk blijf vinden. Het is voor mij niet te doen om dit allemaal te bepalen en te plannen, daarom vind ik het eigenlijk des te knapper dat al mijn pensioentraject klanten dit wel voor elkaar krijgen en toch een heel solide plan neer zetten!
Wil jij nou ook zo'n solide plan? Het is zeker nog de moeite waard om voor het einde van 2021 dit te doen want dan kun je nog maximaal gebruik maken van de fiscale voordelen!
Plan met mij een strategiegesprek in door hier te klikken!
Comments