Deze moet je lezen voor je gaat beleggen

Iedereen is tegenwoordig aan het beleggen. Dit komt natuurlijk omdat je er mee dood gegooid wordt op sociale media en je daarnaast in 5 min een beleggersrekening kunt openen.

De drempel is laag.

Maar dat maakt ook dat veel mensen er in stappen zonder dat ze weten waar ze eigenlijk hun geld in stoppen.

Aan de andere kant, wanneer je niet belegt en je houdt je spaargeld op je bankrekening maak je onbewust ook een keuze voor een type 'belegging' waar je wellicht ook weinig kennis hebt van de risico's hiervan.

Dus een zo compact mogelijke blog die ik vind dat je moet lezen en toch een beetje begrijpen voor je gaat beleggen. Veel plezier!

Hoe werkt de economie waarin we leven?

In Nederland, maar ook in Europa en Amerika, leven we volgens het kapitalistische stelsel. Een economisch systeem gebaseerd op investeringen met als doel winst te maken. Die winst moet gemaakt worden door productief te zijn en waarde te leveren.

Echter, daar gaat het af en toe fout. Hierdoor kan het gebeuren dat een onderdeel in de economie instort en veel geld verloren gaat. Dit is vaak ook de reden dat mensen beleggen spannend vinden, want wat als de boel instort?

Hoe weet je nou of hetgeen jij in investeert echt zijn geld waard is en productief bijdraagt aan de economie. Of dat het kan zijn dat het kaartenhuis in elkaar gaat storten?

De rol van geld

We zijn op aarde met een aantal mensen. Die elke dag consumeren. Die in een huis wonen en die vaak een baan hebben. Zo draait de economie. Sinds jaar en dag wordt geld gebruikt als tool om de economie soepeltjes te laten verlopen. Zo kan je door het bestaan van geld werken, hier in ruil geld voor krijgen dat je later weer in kan zetten om te consumeren. Je kan dus stellen dat het handig is om een geld hoeveelheid in omloop te hebben gelijk aan de omvang van de echte economie.

Maar wat nou als er steeds meer mensen bij komen maar de hoeveelheid geld die blijft even groot. Dan wordt geld steeds schaarser. Dit betekent dat geld ten opzichte van goederen en diensten dan meer waard zou worden (deflatie, tegenovergestelde van inflatie). Daardoor loont het om geld te bewaren in de toekomst en zou het kunnen zijn dat als te veel mensen dat doen de economie krimpt. Wanneer je besluit heel veel geld bij te printen zodat er voldoende in omloop blijft equivalent aan wat de echte economie nodig heeft om goed te draaien zou je dit tegen kunnen gaan. Maar als je hierin doorschiet krijg je weer inflatie en wordt je geld ten opzichte van goederen en diensten die je ermee wil kopen minder waard. Ook niet zo fijn.

Het is best een lastige klus over de gehele wereld, met verschillende soorten geld (dollars, euro's, etc) en internationale handel hiertussen om dit precies in balans te houden.

Daarnaast is het een lastige morele kwestie wanneer er door onvoorziene zaken eigenlijk geld te kort is, corona, oorlogen, natuurrampen. Om dan te kiezen geen geld bij te printen en de mensen in nood door die situatie te laten stikken. Echter, zou je kunnen stellen dat door meer geld te printen dan de echte economie productief kan dragen op dat moment je dus via inflatie eigenlijk iedereen een beetje laat meebetalen om zo'n onvoorziene nood situatie op te lossen.

Waar beleg je eigenlijk in?

Stel jij wil ook wel is mee doen met de hype, en voelt je al zo'n sukkel dat je allemaal geld bent misgelopen wat iedereen om je heen schijnbaar al heeft verdient met beleggen....

Is dit dan het juiste moment? Waar ga je dan in beleggen? Welk risico loop je eigenlijk? En wat kun je verwachten?

Ten eerste, wat zijn je opties. Als jij geld over hebt dat je niet nodig hebt om van te leven, dan kun je een paar voordehand liggende opties overwegen. Het geld op je spaarrekening laten staan en rente innen. Het geld op een beleggersrekening zetten en hier een belegging van kopen. Dit kan dan bijvoorbeeld een aandeel zijn, een obligatie of een mandje aandelen of obligaties (fonds of ETF). Er zijn natuurlijk nog meer complexe producten wat afgeleiden zijn van de twee opties: aandeel of obligatie, die zou ik, als je dit voor het eerst doet, allemaal even achterwege laten.

Waarom zou je kiezen voor spaargeld, een obligatie of een aandeel. Een obligatie en spaargeld kun je over 1 kam scheren, want het gaat om dat jij jouw geld uitleent en hier rente voor terug krijgt. Je kunt je geld uitlenen aan een bank (spaargeld), een overheid of een bedrijf. Een aandeel maakt jouw stukje eigenaar van een bedrijf en hiermee eigenaar van toekomstige winsten van dat bedrijf. Als een bedrijf het niet zo goed doet, en geen of minder winst maakt dan het plan, dan is er niks aan de hand behalve dat jij als eigenaar dus minder winst krijgt dan je had verwacht. Als een bank, overheid of bedrijf jouw rente en jouw lening niet terugbetaald dan zijn ze failliet. Je zou dus kunnen stellen dat het ontvangen van een afgesproken rente over geld dat jij iemand leent zekerder is dan het ontvangen van mogelijke winsten. Daarom is het vaak zo dat rentes lager liggen dan rendementen, want het risico is ook lager en de zekerheid is hoger.

Waarom kiezen veel mensen voor aandelen. Het is spannender. Als een bedrijf ineens heel succesvol is, en jij bent een stukje eigenaar, dan kun je ineens heel veel geld verdienen. Dit soort succesverhalen maken ook dat je die verwachting steeds meer krijgt. Dus als dit dan vervolgens niet gebeurt zijn mensen onwijs teleurgesteld.

Is dit het juiste moment om te kopen?

Om deze vraag te beantwoorden gaan we even terug naar het geld-verhaal.

Met de vraag: 'Is dit het juiste moment?' Bedoelen mensen eigenlijk, gaat morgen niet de pleuris uitbreken en de hele boel instorten, en verlies ik dan al mijn geld....

Een aandeel is dus een stukje eigenaarschap van een bedrijf. Dus wanneer dit bedrijf gewoon lekker naar verwachting blijft draaien zou nooit de pleuris uitbreken. Dus wanneer kan nou de boel in storten? Het lastige is dus dat om de economie lekker draaiende te houden de geld-hoeveelheid en de prijs hiervan (rentes) wordt gereguleerd. En een onderdeel hiervan dus onverwachte situaties zijn. Dus dat geeft heel veel ruis op de lijn.

Want ineens gaat het niet alleen maar om of jij denkt dat een bedrijf succesvol zal zijn of in ieder geval een aantal jaren door stabiel blijft draaien. Maar gaat het ook ineens om wat die financiele schaduw-economie achter de echte economie doet. Is de hoeveelheid geprinte geld in goeie balans met de productiviteit van de huidige economie? Of is er een disbalans?

Nou om het even nog ingewikkelder te maken. Je hebt twee verschillende geld printers. Een geld printer op de echte economie en een geldprinter op de financiele schaduw-economie. De ene printer kan zorgen voor consumenten prijzen inflatie en de andere kan zorgen voor asset-prijzen inflatie (huizen, aandelen, etc). De rente daarentegen is weer gekoppeld aan de financiele-schaduw-economie.

Dus simpel gezegd: heeft de echte-economie-printer te hard aan gestaan, ten opzichte van de productie en consumptie van de bevolking in de economie, dan kun je consumptie prijzen inflatie verwachten en beter je geld niet op je spaarrekening laten staan.

Heeft de financiele-schaduw-printer te hard aan gestaan, dan zijn asset-prijzen waarschijnlijk hoog en kun je beter geen aandelen of huizen kopen want die zijn waarschijnlijk over-prijst.

Nog niks wijzer eigenlijk, dus wat is nou de truc?

Jij hebt natuurlijk geen abonnement op die printers, dus weet jij veel of ze (te) hard hebben aangestaan of niet. Dus wat doe je nou...?

Tenzij je echt een die-hard econoom bent die al die printers in de gaten houdt, en de productiviteit en consumptie van de economie tracked, geef ik je weinig kans dat je heel succesvol zal zijn in het goed timen van koop en verkoop momenten van zowel aandelen als huizen maar ook de keuze om geld in spaargeld of een lening te houden of niet.

Dus what to do? Dit advies ga je denk ik heel teleurstellend vinden en ook heel saai. Maar spreiding van zowel assets (verschillende aandelen, stukje spaargeld aanhouden, misschien een woning erbij, etc) als timing. Wanneer je zorgt dat je consistent iedere maand belegd dan leg je waarschijnlijk soms op momenten in dat een aandeel ten opzichte van de productiviteit van het bedrijf iets te duur is en soms iets te goedkoop. En dan ga je er voor de lange termijn vanuit dat wij mensen blijven consumeren en produceren, dat we hier door technology steeds een stukje beter en efficienter in worden en dus al met al we blijven groeien als economie.

What NOT to do? In paniek raken is je grootste vijand. En het moeten verkopen van aandelen omdat je in geldnood bent. Dus maak een plan en hou je hieraan. Beleg niet met geld dat je niet kan missen en over een aantal maanden tot 2 jaar nodig hebt. Wanneer je weet dat je in de nabijere toekomst geld nodig gaat hebben zorg dat je dat tijdig weer omzet in spaargeld zodat je niet van marktschommelingen afhankelijk bent. Schrik niet van bewegendheid van markten, de reden dat dit gebeurt is omdat we mensen zijn die de economie runnen. Werd onze economie door robots gerund dan was er geen fluctuatie. Maar wij mensen zijn nou eenmaal instabiel.

De risico's van beleggen - kun je al je geld verliezen?

Wanneer verlies je nou al je geld? Als het bedrijf waar jij een aandeel van hebt gekocht failliet gaat. Hoe voorkom je dit nou? Door bijvoorbeeld een fonds te kopen met 1000 bedrijven. De kans dat deze 1000 bedrijven allemaal failliet gaan is niet zo groot.

De kans om failliet te gaan wordt ook vaak kleiner wanneer een bedrijf volwassener is en langer bestaat. Dus een heel jong bedrijf heeft ook een grotere kans om failliet te gaan.

Wat daarnaast het lastige is. Je ziet op jouw beleggersrekening dat het aandeel dat jij gekocht hebt meer of minder waard wordt. Elke dag verandert dat weer.

Het geld op jouw spaarrekening blijft echter hetzelfde. Maar dat is natuurlijk niet zo. In werkelijkheid verandert de koopkracht (door inflatie) van het geld op jouw spaarrekening net zoals het aandeel op jouw beleggersrekening, maar zie je dat niet. Dat maakt dat je daar niet zenuwachtig van wordt.

Dus je spaargeld inflateert en deflateert constant een beetje. Door groei-krampjes van de echte-economie en haar geldprinter. En je aandelen inflateren en deflateren constant. Door groei-krampjes van de financiele schaduw-economie en haar geldprinter, en daarnaast de prestaties van het bedrijf zelf.

Als jij echter elke dag gewoon nog je rekeningen kan betalen en de uitgaven doen die jouw gelukkig maken dan is er niks aan de hand toch? :) En daar wil ik hem mee afsluiten.

Heb je vragen stel ze hieronder, stuur me een mailtje marleen@trippin.nu of een dm via insta marleenvos.nu.