Vaak vraag ik mijn klanten om zich te oriënteren waar ze hun pensioen zouden willen opbouwen om is bij hun mede-ondernemers te vragen.
Wat ze dan aan mij teruggeven is dat die meestal verbaasd zijn en zeggen :
'ben jij daar nu al mee bezig?'
Aan de andere kant komen we in de sessie gezamelijk op een gegeven moment bij welk bedrag de klant dient opzij te leggen vanaf nu om dat pensioen te realiseren dat ze wensen....
Dan vraag ik vervolgens: 'en schrik je hiervan of valt het mee?'
Meestal geven ze eerlijk aan dat ze best schrikken... en dat begrijp ik ook wel. Het is vaak een hele kluif.
Maar deze 2 opmerkingen:
Ben je daar nu al mee bezig?
Ik schrik wel van het maandelijkse bedrag...
Staan natuurlijk lijnrecht tegenover elkaar.
Om dat te illustreren een voorbeeld van een pensioen in loondienst (dat van mezelf toen ik in loondienst werkte haha).
Pensioen opbouw volgens een spaarcurve
Bij mijn pensioen legde je verplicht in vanaf het moment dat je startte met werken. Dit ging van je bruto loon af.
Dit bedrag was een % van je jaarsalaris min de pensioenfranchise (het deel AOW, omdat je dit dus al krijgt hoef je hiervoor niet te sparen). Op basis van de volgende curve:
Dit kwam voor mij neer op een maandelijkse inleg van €55 toen ik startte (met 27 jaar).
Vaak is het zo dat je baas 2/3 van de inleg verzorgd en jij dus 1/3. Dus hij lag €110 bij elke maand wanneer ik €55 inlegde.
Vervolgens kom je dus op de volgende maandelijks inleg gedurende je leven tot je 68e (dat was het jaar dat ik dit pensioen zou krijgen).
Dit gaat vervolgens een pensioen van €3.300 bruto per maand opleveren.
In mijn geval steeg mijn loon ieder jaar met inflatie dus wanneer je dit toepast en de aanname doet dat tot mijn 68e 2% inflatie is per jaar kom je op een bruto maandloon van
€7.811 bruto per maand.
Echter, als ik de inleg elke maand optel plus een rendement van 8% per jaar waarbij dit de laatste 15 jaar afbouwt tot 1% (dat is vaak gebruikelijk bij pensioenen dat je je risico afbouwt richting je pensioen).
Dan kom ik op een maandinkomen tijdens pensioen van €4.460 bruto per maand.
Hier komt natuurlijk AOW bij dat met 2% inflatie per jaar van €800 naar €1.875 zou zijn gegroeid en zit je op totaal van:
€6.334 bruto per maand
ten op zichte van je laatst genoten salaris van €7.811.
Nu denken velen waarschijnlijk, oh €7.811 dat is top! Maar bedenk je dat dit tegen dit tijd gelijk staat aan €3.330 qua wat je hiervan kunt kopen.
Weekboodschappen zijn dus geen €100 maar €237.
Maar ik wil wel concluderen dat dit een prima pensioen is en het kan meteen mooi als referentie dienen voor jou.
Als je als ondernemers onder elkaar weer is over pensioen hebt en je denkt bij jezelf - begin je nu al?
Bedenk dan dit wordt je maandelijks inleg als je wacht met pensioenopbouw tot je 31e in plaats van je 25e:
En dit is hier je maandelijks inleg wordt verhoogd als je wacht tot je 36e:
Comentários